Блог за Финаси и кредити

Блог със статии и интересни факти в категория Финаси и кредити

Блог » Финаси и кредити

PowerTeamPowerTeam

Защо да предпочетете бърз кредит пред потребителски?

Когато се нуждаят от пари, много хора първо се сещат за потребителски заем от банка. Това ги притеснява, защото кандидатстването е свързано в много документи и условия, на които трябва да отговаряте. За щастие, вече има и по-лесен и бърз вариант да получите пари назаем и това става чрез сигурна фирма за бързи кредити. С тях няма да ви се налага да прекарате дълго време в някой офис, докато попълвате много документи за кандидатстване и преминавате през редица проверки, както при потребителските заеми. Продуктите на небанковите институции са най-доброто решение, когато спешно имате нужда от пари. Условията и продуктите им са гъвкави и отговарят на личните нужди и възможности за месечни вноски, като големина и период за внасяне. Кога да изберете бърз кредит Най-често хората го предпочитат, когато се налага да заплатят някаква такса или да направят покупка, която не са предвидили, а е необходима. Битовите сметки и медицински разходи също са причина за теглене. Бързите кредити имат много повече предимства от потребителските Продуктите за такъв тип кредитиране стават все повече, като по този начин удовлетворяват всички нужди на кредитополучателите. Разликите между двата вида финансиране са: 1. Потребителските имат много по-строги изисквания за кандидатстване, тъй като банките изискват да бъдат попълнени голям набор от документи – трудов договор, данъчни задължения и други, докато повечето от бързите кредити са без доказване на доход, дори и да сте с лошо ЦКР. Небанковите институции изискват само един документ, който трябва да се попълни с данните от личната ви карта, чрез която искате пари назаем. Това отнема не повече от 10 минути и не се налага да търсите поръчител. Можете да посетите офис на Cash credit или да разгледате онлайн. 2. Одобрението при потребителските заеми отнема много повече време При кредитните компании това може да стане за няколко часа, дори минути. Попълването на толкова много документация за банков заем не ви дава сигурността, че ще получите парите навреме. При бързия кредит средствата може да са при вас веднага след одобрението. Сумата можете да получите по банкова сметка или в брой на каса. 3. Изплащането на заема от кредитна фирма може да бъде избрано от вас. Тук вие сами ще определяте месечните вноски, посредством калкулатора. Начинът на връщане зависи изцяло от вас, както и големината на сумата. Гратисен период на погасяване – само при заем от небанкова институция. За разлика от потребителските, бързите кредити имат период от около месец, за който няма да дължите лихва или неустойки за предсрочно погасяване. При разликите между двата продукта се вижда колко повече предимства има заемът от кредитна компания.

 

Блог » Финаси и кредити

parocreatorparocreator

Кога е по -изгодно да погасявате кредита предсрочно?

Обикновено е изгодно да погасявате заем предсрочно през първата половина на срока на кредита. Платежната система обикновено е анюитет. Първоначално плащате главно лихви на банката. След това размерът на лихвите по плащането ви намалява, а основният дълг, напротив, се увеличава. Следователно предсрочното погасяване в началото на срока на кредита ще доведе до преизчисляване на лихвите и намаляване на надплащанията по тях. Моля, обърнете внимание, че законът позволява предсрочно погасяване на заема без допълнителни такси. Ако обаче в договора за заем е посочено, че клиентът трябва да уведоми банката за предсрочно погасяване, например 10 дни предварително, а клиентът трябва да извърши плащане днес, тогава банката може да вземе комисионна за услугата. Препоръчва се предсрочно погасяване в деня на следващото плащане на заема. Ако депозирате по -късно, например след пет дни, тогава начислената лихва за тези пет дни първо ще бъде отписана от внесената сума и само останалата сума ще отиде за предсрочно погасяване. Рисковано е да изплатите заема предсрочно, ако ще изразходвате всички налични средства за него. Така че ще останете без застрахователна сума в случай на непредвидени обстоятелства. Те могат да бъдат свързани със здравословни проблеми, внезапна загуба на работа, разходи за ремонт на превозни средства или оборудване, което е източник на доходи. В този случай рискувате да кандидатствате за нов кредитен продукт, чиито условия може да са по -неблагоприятни, отколкото за текущия заем. Преди да вземете решение за предсрочно погасяване на заем, не забравяйте, че в идеалния случай винаги трябва да имате свободен резервен доход в размер на 3-6 от средния месечен доход. Ако нямате достатъчно пари и за предсрочното погасяване на заема, можете да разгледате възможността за частично предсрочно погасяване на заема. Вие депозирате сумата, която надвишава плащането по споразумението, и молите банката да преизчисли. По този начин вие намалявате или срока на заема, или размера на плащането и по този начин намалявате тежестта на заема върху бюджета си. Източник: pss.bg

 

Блог » Финаси и кредити

parocreatorparocreator

Какво трябва да знаете, преди да вземете заем?

Първото и вероятно основното нещо, за което трябва да помислите, когато ще вземете потребителски заем, е дали наистина имате нужда от него, дали не можете без него. Икономическата същност на заема е прехвърлянето на бъдещото потребление към днес. А лихвата по заема е плащането за тази операция. Тоест всъщност трябва да помислите - какво сте готови да жертвате в бъдеще, за да задоволите настоящите си нужди. Второто е дали ще ви дадат заем. Има смисъл да проверите кредитната си история, да попитате за вашия кредитен рейтинг. Например в банково заявление или в банката, която е издала вашата карта за заплати. Неприятно е, ако ви отказват банков заем и трябва да кандидатствате в организация за микрофинансиране - това всъщност е отчаян акт. В тази ситуация е по -добре да помислите отново - може би можете да бъдете търпеливи и да се справите без пари назаем. Трето, какъв заем ще вземете. Ако имате нужда от пари за кратко време, най -добре е кредитна карта. Ако спазвате гратисния период (обикновено 50 дни, но понякога и повече), можете да използвате парите на банката безплатно. Ако за няколко месеца или години - класически потребителски заем. Четвърто, дали можете да го изплащате, без да се отказвате от най -важното. Дали плащанията по кредита „се вписват“ във вашия бюджет. Има смисъл да прецените собствената си дългова тежест (съотношението на плащанията по всички заеми към приходите). Показател от 50% се счита за висок, но дори при 30% за мнозинството става трудно да обслужва заеми. И накрая, последното - струва си да се обмисли план в случай, че „нещо се обърка“, ако не е възможно обслужването на заема. С какви житейски планове ще трябва да се разделите, какъв имот може да се продаде, какви дългове да преструктурирате. Надяваме се всички тези съвети да ви бъдат полезни, преди да решите да вземете заем! Източник: vsichki-krediti.com

 

Блог » Финаси и кредити

parocreatorparocreator

Кой е най-изгодния за нас заем?

Заемите понякога са единственият начин да придобиете желаните и най -важни необходими за вас неща. Самият кредит е един обикновен финансов инструмент. Но в неумели ръце той може да изкопае голяма финансова дупка в бюджета. Нека да разгледаме различните видове заеми, за да разберем кой е подходящ за вас, какви нюанси трябва да се вземат предвид преди кандидатстването за такъв. Четири основни вида заеми Най -често срещаният вид заем е заемът в брой. Банката ви дава пари за всякакви цели и без никакво обезпечение. Но има и други видове заеми. Обикновено се характеризират с различни други нюанси. Ипотека Един от най -целесъобразните заеми, тъй като помага за закупуване на собствено жилище. Текущите лихви (9-10% годишно) все още не са толкова ниски, колкото в останалите страни на Европа или Америка, но месечното плащане е възможно за много семейства. Преди да вземете назаем голяма сума пари, трябва да оцените финансовата си стабилност - дългосрочен заем. Колко стабилен е вашият доход? Колко от него ще похарчите за плащания? Ще успеете ли да изплатите ипотеката и в същото време да направите поне малка сума спестявания? Ето няколко добри въпроса за самоанализ. Кредитни карти Най -популярният финансов инструмент. Клиентите са привлечени от безлихвен период на кредитиране - от 50 до 100 дни (в зависимост от банката). Важен нюанс - за теглене на пари, те обикновено вземат комисионна от 2 - 3% от сумата. По правило тази операция не попада в гратисния период, тоест върху нея веднага започват да се натрупват лихви. Освен това гратисният период не винаги започва от датата на първата покупка. Случва се да е обвързан с началото на календарния месец. Заем за кола Тук трябва да изчислите всичко добре. Колата означава разходи: бензин, ремонти, застраховки, поддръжка. Към това добавете и месечното плащане на заема. И перспективата да станете собственик на автомобил вече не е толкова изкушаваща. Заем до заплата Един вид микрокредити. Това е кратък заем (за седмица или месец) при много високи лихви. Средно 1 - 2% на ден (или 350 - 700% годишно). Както съветват експертите, те трябва да се приемат само в краен случай. И ако знаете със сигурност, че скоро ще имате пари, с които можете напълно да погасите дълга. Източник:Заемите понякога са единственият начин да придобиете желаните и най -важни необходими за вас неща. Самият кредит е един обикновен финансов инструмент. Но в неумели ръце той може да изкопае голяма финансова дупка в бюджета. Нека да разгледаме различните видове заеми, за да разберем кой е подходящ за вас, какви нюанси трябва да се вземат предвид преди кандидатстването за такъв. Четири основни вида заеми Най -често срещаният вид заем е заемът в брой. Банката ви дава пари за всякакви цели и без никакво обезпечение. Но има и други видове заеми. Обикновено се характеризират с различни други нюанси. Ипотека Един от най -целесъобразните заеми, тъй като помага за закупуване на собствено жилище. Текущите лихви (9-10% годишно) все още не са толкова ниски, колкото в останалите страни на Европа или Америка, но месечното плащане е възможно за много семейства. Преди да вземете назаем голяма сума пари, трябва да оцените финансовата си стабилност - дългосрочен заем. Колко стабилен е вашият доход? Колко от него ще похарчите за плащания? Ще успеете ли да изплатите ипотеката и в същото време да направите поне малка сума спестявания? Ето няколко добри въпроса за самоанализ. Кредитни карти Най -популярният финансов инструмент. Клиентите са привлечени от безлихвен период на кредитиране - от 50 до 100 дни (в зависимост от банката). Важен нюанс - за теглене на пари, те обикновено вземат комисионна от 2 - 3% от сумата. По правило тази операция не попада в гратисния период, тоест върху нея веднага започват да се натрупват лихви. Освен това гратисният период не винаги започва от датата на първата покупка. Случва се да е обвързан с началото на календарния месец. Заем за кола Тук трябва да изчислите всичко добре. Колата означава разходи: бензин, ремонти, застраховки, поддръжка. Към това добавете и месечното плащане на заема. И перспективата да станете собственик на автомобил вече не е толкова изкушаваща. Заем до заплата Един вид микрокредити. Това е кратък заем (за седмица или месец) при много високи лихви. Средно 1 - 2% на ден (или 350 - 700% годишно). Както съветват експертите, те трябва да се приемат само в краен случай. И ако знаете със сигурност, че скоро ще имате пари, с които можете напълно да погасите дълга. Източник: krediti24.com

 

Блог » Финаси и кредити

parocreatorparocreator

Кой е най -добрият начин за теглене на заем?

От началото на пандемията на коронавирус процентът на одобрение на молбите за кредити от повечето банки е намалял наполовина. Банките се опитват да намалят рисковете и да предоставят заеми на най -надеждните кредитополучатели. Нека видим кой е най-добрият начин за теглене на заем. Когато банките дават заеми при по -добри условия? Колебанията в търсенето на кредитни продукти, като правило, са причинени от промени в лихвените проценти, сезонност на търсенето (например по време на празници) и влиянието на външни фактори. Сега темпът на кредитиране на дребно зависи, наред с други неща, от развитието на епидемиологичната ситуация. Банката взема решение за коригиране на лихвените проценти въз основа на цялостна оценка на пазарните условия. По правило преференциалните условия за кредитни продукти са достъпни за клиенти с добра кредитна история, както и за тези, които вече използват услугите на банката. Това са клиенти, които получават заплатите си по банкова сметка (включително самите ги превеждат), потребители на дебитни карти и спестовни сметки, премиум клиенти, както и клиенти на банки партньори. Понякога има съвместни действия, например с разработчици, производители на автомобили, търговски вериги, в рамките на които е възможно да се получат специални условия за заем. Сравнете условията При формирането на лихвения процент банката взема предвид много нюанси. По -специално моделът на риска (той може да варира значително в зависимост от банката) и стратегията за развитие. Например, някои от финансовите институции може да искат да увеличат пазарния си дял и следователно ще изхвърлят и дават заеми на всички при ниски лихвени проценти. Следователно едно и също лице в различни банки може да предложи напълно различни условия. За да намерите най-добрите, си струва да сравните няколко банки и техните условия. Вземете заем за по -дълъг период За банката е изгодно да вземете заем за дългосрочно време и да се изплаща редовно без забавяне. Защото колкото по -дълъг е срокът, толкова повече лихва и печалба ще има банката от вас. Обикновено лихвите по заеми до една година са по -високи, отколкото по останалите. Кандидатствайте за заем в края на тримесечието Кредитните отдели на банките обикновено имат план за броя и обема на отпуснатите заеми. Ако този план не бъде изпълнен, в края на месеца или тримесечието банките могат да подобрят условията си. Например да издавате повече заеми без застраховка или на намалена лихва. Но добрият кредитополучател може да получи по -добра оферта. Този метод не работи във всички банки, но при успешно съвпадение на обстоятелствата може да ви бъде от полза. Източник: kredit-consult.com

 

Блог » Финаси и кредити

parocreatorparocreator

Кога трябва да вземем кредит?

Смятаме, че е препоръчително да вземете кредит в два случая. Първо, ако животът и здравето (вашите или вашите близки) зависят от това. Например спешно се наложи скъпо лечение. Второ, за всяка глобална покупка, като апартамент. Но само ако покупката не е спонтанна, а отдавна планирана. В други случаи можете или да изчакате и да спестите, или да модерирате „желанията си“. Потребителският кредит, добър или лош, отдавна се е превърнал в неразделна част от живота на милиони хора. За съжаление досега много кредитополучатели не са наясно с правата и задълженията, които възникват при сключването на договор за кредит. Но кредитът не се отнася само до права и задължения. Важно е да подходите внимателно към избора на заем, да можете да го сравнявате с други продукти, да намерите плюсовете и минусите. Кредитополучателят трябва да може правилно да прецени финансовата си тежест, да не поема повече задължения, отколкото е в състояние да изпълни. И ако все пак неизбежно ще трябва да вземете заем, подходете разумно към това и следвайте редица правила. • Решете каква част от дохода си можете да дадете на банката. Желателно е той да не надвишава 30-40% от месечния доход след всички необходими плащания. Ако имате зависими деца и други роднини, не забравяйте да включите разходите за тях. След като изчислите приемливо за вас плащане, определете времето за което може да внесете вноските по кредита. • Когато избирате кредит, разберете какви условия предлага една банка. Обикновено за "лоялни" клиенти кредитните институции предлагат по-изгодни лихви. Ако тази опция не е подходяща, обърнете внимание на предложенията на други банки. • Фокусирайте се върху средния лихвен процент за необезпечени кредити. Сега тя е в района на 20% годишно, но е напълно възможно да се намерят банки, които ще ви кредитират на 14-15%. • Опитайте се да избягвате банки, които предлагат по -ниски лихви, когато са изпълнени определени условия. Банката често взема голяма комисионна за тази услуга. Обикновено при такива програми първоначално се определя висок лихвен процент, а след това се намалява, когато заемът бъде погасен навреме. Ако позволите дори леко забавяне, курсът ще се върне към първоначалната си стойност. Източник: sofiacash.com

 

Блог » Финаси и кредити

i_mitkovi_mitkov

Какво трябва да направи счетоводителят?

Ако зададете въпроса: "Какво трябва да направи счетоводителят?" мнозина без съмнение ще отговорят: „Изплащайте заплатите на служителите“. Точно така: едно от професионалните задължения на счетоводителя е изчисляването и изплащането на заплатите. Но само тези, които разбират същността на дейността на специалиста, могат точно да определят обхвата на задълженията на счетоводителя, да разбират спецификата на неговата работа. Какво трябва да направи счетоводителят? Счетоводителят в предприятието е „малък зъб“ на сложен счетоводен механизъм. Дейностите му са както следва: При извършване на сетълменти с клиенти и доставчици. Извършване на много финансови транзакции за покупко -продажба на продуктите на компанията: съставяне на разписки, съгласуване на изчисленията на производствените разходи. Работа с финансова документация, която включва актове, фактури, договори; Изплащане на заплати при установени законодателни тарифи; Въвеждане на данъчно и управленско счетоводство; Регистрация и издаване на всякакви удостоверения за работници, по -специално удостоверения за заплати. Счетоводителят си сътрудничи с други банки; Извършва инвентаризация на материалните активи на предприятието и съставя съответните актове; Участва в различни инвестиционни проекти. Въпрос: "Какво трябва да направи счетоводителят?" е решен по много многостранен начин. Какви качества на характера са основните за счетоводителя? Често чуваме от предприемачи, че на пазара на труда има много счетоводители, но няма кой да избере. Трудно е да се намери добър счетоводител. Кой счетоводител се счита за добър? Какви качества трябва да притежава счетоводителят, за да може да се говори за него като добър специалист? Разбира се, добър счетоводител е този, който има необходимите знания и опит . Има много примери от живота, когато липсата на опит и основни познания са довели до проблеми. Ако безотговорността е свързана с липсата на опит и знания на счетоводителя, компанията е обречена на глоби и санкции. Счетоводителят трябва да бъде отговорно лице . Не просто отговорен, но свръхотговорен. Чувството за отговорност е основното качество, което счетоводителят трябва да притежава. Понятието счетоводна съвест е свързано с чувство за отговорност. Истински отговорен счетоводител няма да може да отиде на почивка в разгара на отчетния период, да получава заплата, да не прави нищо и след това да се откаже - счетоводната съвест няма да позволи. Пример от живота. Един от нашите клиенти плати прилична глоба на пенсионния фонд за факта, че счетоводителят е допуснал грешка при подаване на информация за персонализирано счетоводство (данните за отделните данни не съвпадат с данните в отчета RSV). Безотговорното поведение на счетоводителя доведе до пагубен резултат. Счетоводителят е изпратил отчетите по телекомуникационни канали практически в последния ден. Без да проверява факта на получаване на протокола-потвърждение за приемане на отчетите, счетоводителят отиде в отпуска. И тогава тя си намери друга работа и се отказа. Нямаше кой да поправи грешката (компанията дълго време не можеше да намери подходящ служител за овакантената счетоводителка). В резултат - глоба от пенсионния фонд. За съжаление. Компанията е добра, служителите, работещи в нея, са трудолюбиви и би било по -добре парите, платени като глоба във пенсионния фонд, да бъдат дадени на служителите като бонуси. В допълнение към чувството за отговорност, абсолютно необходимо е счетоводителят да може да разпита всичко . Не се съмнявам, но разпитът е две различни неща. Въпросът е да проверите и да проверите отново действията си. Счетоводителят е длъжен да си задава същите въпроси: всички документи ли са, получени и отразени в счетоводството?, анализ на салдата и оборотите на счетоводните сметки?, Поправени ли са някога открити грешки? доклади, изготвени навреме?, доклади, доставени навреме?, получен протокол - потвърждение за приемане на отчети?, платени данъци? и много други подобни въпроси от ден на ден, от доклад до отчет. Честността и дисциплината също са от съществено значение за добрия счетоводител. А също и упорита работа (една и съща операция или един и същ документ понякога се налага да се преработва и публикува отново няколко пъти). Добрият счетоводител трябва да обича бизнеса, който прави.

 

Блог » Финаси и кредити

VitanaVitana

Лихвен процент

Лихвеният процент е таксата, получена от заемодателя и предоставена от кредитополучателя за използването на заем в пари или в материални активи. Още в древността, две хилядолетия пр. н.е., били известни множество видове заеми с лихви, изплащани в натура - добитък, зърно и др. В контекста на получаването на парични заеми, лихвата съответно се изплаща в пари. Плащането на лихва е прехвърляне на част от печалбата, получена от кредитополучателя, към кредитора. Източникът на печалба е доходът, създаден в процеса на продуктивно използване на заемния капитал. Кредиторът, прехвърляйки част от капитала си на кредитополучателя, се лишава от възможността да реализира собствената си печалба по време на кредитната транзакция, така че кредитополучателят трябва да плати за получените в кредит заети средства. Парите, заети във времето, трябва да бъдат върнати постепенно. Тази печалба, върната на собственика на капитала, се нарича лихва по кредита. Заемната лихва е доходът, получен от собственика на капитала в резултат на използването на парите му за определено време. Следователно лихвата по заема действа като цена на заема. Лихвата може да бъде определена като цената, платена на собственика на капитала за използването на заемните му средства през определен период. Заемната лихва има стимулиращ ефект върху функционирането на привлечените средства и ефективното използване на заемната стойност. Необходимостта от плащане на лихва насърчава кредитополучателя да максимизира печалбите в условията на пазарна конкуренция, за да изплати лихвата на заемодателя и да има средства за разширено възпроизвеждане. Ако компанията нерационално използва заетите средства (както и собствените си средства), тогава цената на заема (лихва върху заема) ще поеме всичките му печалби. Лихвената стойност е важна за банката, тъй като получаването и отпускането на заем е в основата на нейната дейност. В зависимост от това дали банката плаща или начислява лихва, те се делят на активни и пасивни. Ако банката начисли лихви по предоставени заеми, тя получава активна лихва, която представлява доход на банката. Ако банката заплати лихва на своите клиенти, тя ще бъде пасивна лихва, която съставлява основния разход. Разликата между общата сума на лихвата, получена от банката за издадени заеми, и общата сума на лихвите, платени по депозити и други влогове, представлява нетен банков доход. Поради разликата между лихвите по привлечените и предоставени заеми, банката генерира печалба, която е основният източник за развитие и увеличаване на банковите ресурси. Заемният интерес също изпълнява толкова важна функция като гаранция за запазване на стойността на заема, т.е. изплащане на кредитора на кредитни средства в пълен размер. За целта при издаване на заем се вземат предвид много фактори (срок на заема, размер на заема, наличност на гаранция за заем, вероятност за навременно изпълнение на задълженията на кредитополучателя към заемодателя и др.), които от своя страна са признаци за класифициране на видовете лихви и разграничаване на тяхната стойност. За да се определи размерът на лихвата по кредита, се използва показател за лихвения процент, който се изчислява като съотношението на годишния доход към стойността на кредита към неговата абсолютна стойност. Движението на средния лихвен процент се определя от съотношението на предлагането и търсенето на заемния капитал на пазара. Нивото на лихвата за всеки конкретен заем зависи от много фактори. При определяне на лихвения процент се отчита предимно срокът на заема. Това се дължи на факта, че увеличението на срока на заема е свързано с риска от неизпълнение на задълженията му поради промени във външната среда, финансовото състояние на кредитополучателя и риска от загуба на печалба от колебанията на лихвените проценти на пазара на кредитни ресурси. На практика обикновено се наблюдава следната ситуация: колкото по-дълъг е срокът на заема, толкова по-големи са лихвите по кредита. В тази връзка това прави разлика между диференциране на лихвите по краткосрочен (до 1 година), средносрочен (от 1 година до 5 години) и дългосрочен заем (над 5 години). Лихвата зависи от размера на заема. Това се дължи на факта, че при големи суми на заема рискът се увеличава. Стойността на лихвата се изчислява според размера на загубите на кредитора от несъстоятелността на кредитополучателя. Вероятността за едновременно банкрутиране на няколко кредитополучателя е значително по-малка от вероятността за фалит на един. Следователно рискът на заемодателя е по-малък в случай на заеми на няколко кредитополучатели. В същото време обслужването на малки кредитори причинява сравнително високи банкови разходи, поради което често е нерентабилно. В зависимост от размера на заема лихвеният процент се диференцира при малките, средните и големите заеми. Лихвеният процент зависи от сигурността на заема. Необезпечените заеми са по-скъпи, тъй като носят повишен риск. По-нисък е лихвеният процент по заемите, които са обезпечени - сметка, стока, срещу вземания, срещу ценни книжа. Целта на използването на заема е различна, в зависимост от него лихвеният процент ще бъде различен. Повишеният риск се предоставя от заеми, издадени за премахване на финансови затруднения за инвестиционни цели и др. Лихвеният процент е различен в зависимост от формата на заема (търговски, банков, държавен, потребителски и др.), както и в зависимост от кредитополучателя (заем за търговски и промишлени компании, селскостопански предприятия, комунални услуги, индивидуални кредитополучатели). В конкурентна среда има тенденция за установяване на еднакъв процент на лихвата по заема. Въпреки това, дори в страни с развита пазарна икономика, няма такъв процент, следователно има широк спектър от лихвени проценти. Номиналната ставка на лихвата е курс, изразен в пари. Реалният процент е лихвеният процент, коригиран според инфлацията. Реалният курс определя решението за целесъобразността (или неуместността) на инвестицията. Лихвеният процент може да бъде непроменен през целия срок на кредита или да се променя (плаващ). Плаващите лихвени проценти се прилагат не само на националния пазар, но и на международния пазар за кредитен капитал. Плаващият лихвен процент варира в зависимост от колебанията в лихвените проценти на пазара на кредитен капитал. В момента например лихвените проценти в Русия са високи. Това се дължи на редица фактори, влияещи върху техния размер, основните от които са следните: • постоянна инфлация. За да запазят ресурсите си, търговските банки увеличават лихвените проценти по заемите в съответствие с техните инфлационни очаквания. Тримесечно в търговските банки лихвите се преразглеждат; • разширяване на търсенето на заеми с цел получаване на допълнителни платежни средства за изплащане на дългови задължения. Несигурността в икономическите перспективи намалява интереса за дългосрочно набиране на средства (чрез издаване на акции и облигации) и увеличава търсенето на краткосрочни заеми; • строгата парична политика на Централната банка на Руската федерация, насочена към ограничаване на растежа на паричното предлагане, означава намаляване на предлагането на кредитен капитал; • дефицит на държавния бюджет, за покриване на който правителството на Руската федерация и местните власти се обръщат към пазара на заемния капитал, увеличавайки неговото търсене. Колебанията в средния пазарен лихвен процент зависят от етапа на индустриалния цикъл. В различните фази на индустриалния цикъл средният лихвен процент варира по различни начини. В началото на индустриалния бум лихвеният процент остава нисък, въпреки значителното увеличение на процента на печалба, тъй като на този етап производителите на стоки използват основно собствен, а не привлечен капитал; търсенето на привлечен капитал е много малко, а предлагането се увеличава. В най-високия етап на индустриалния цикъл лихвеният процент се увеличава, тъй като търсенето на привлечен капитал расте; кредитната експанзия значително надвишава растежа на производството, тъй като кредитът се използва не само за разширяване на производството, но и за спекулативни операции на валутния, борсовия и стоковия пазар (за производителите е изгодно да заемат пари). По време на криза лихвеният процент бързо достига максималния си размер. Търсенето на заемния капитал нараства и предлагането му намалява, търсенето на пари продължава като платежно средство и като средство за създаване на съкровище. Всички се опитват да изтеглят пари от банките. Стоките не се продават, нужни са пари за плащания по предишни дългови ангажименти. Във фазата на депресия лихвеният процент е минимален. През този период рязко нараства предлагането на заемния капитал, а търсенето му спада. Снабдяването се увеличава в резултат на спада и стагнацията на производството: част от капитала, който преди това е функционирал (през годините на растеж) в промишлеността и търговията, се освобождава в от парите в брой и ги влага в банките под формата на депозити. По този начин натрупването на кредитен капитал в периода на депресия е обратната страна на намаляването на реалния капитал. По този начин движението на заемния капитал като цяло протича в обратна посока на движението на индустриалния капитал. В условията на пазарна икономика съществува развита система от лихвени проценти. Официалният курс, по който централната банка предоставя заеми на търговските банки, заема специално място в нея. Променяйки размера на официалния курс, централната банка регулира търсенето на търговските банки за централизирани кредитни ресурси и увеличава или намалява кредитните възможности на търговските банки. Терминът "дисконтов процент" като разбиране за "лихвен процент" се използва широко от кредитните институции при закупуване на сметки. Купувачът с такъв заем не плаща пари на доставчика веднага след покупката, но след определено време и вместо пари дава вид на разписка - задължение за заем - сметка. За разсрочено плащане се плаща определен процент. Доставчикът на стоките може да продаде сметката на банката, след като е получил парите преди изтичането на сметката, докато банката не кредитира цялата сума на сметката, а удържа процент, наречен „процент на отстъпка“. Централната банка отпуска заеми на търговските банки чрез закупуване на търговски сметки от тях (чрез преброяване на сметки). Във връзка с развитието на междубанковия кредит се разпространяват ставките за междубанково кредитиране. В световната практика лондонският междубанков курс - LIBOR, който се използва като база при изчисляване на разходите за отделни международни транзакции, може да служи като пример за междубанков курс. Като правило към основния лихвен процент LIBOR се добавя определена премия (марж), която зависи от вида на сделката, финансовото състояние на кредитополучателя и пазарните условия за заемния капитал. LIBOR ще се използва до 31 декември 2021 година. При определяне на лихвения процент в България обикновено се използват два метода за изчисление: 1. Прилага се олихвяване с фиксиран лихвен процент при договори за потребителски кредит до 25000 евро или равностойността им в лева и до пет години и/или при конкретно определените промоционални договори за потребителски кредит; 2. Прилага се олихвяване с променлив лихвен процент, формиран от съответния променлив базов лихвен процент 1М (едномесечен)/ 3М (тримесечен)/ 6М (шестмесечен)/ 12М (дванадесетмесечен) SOFIBOR за кредити в лева и 1М (едномесечен)/ 3М (тримесечен)/ 6М (шестмесечен)/ 12М (дванадесетмесечен) EURIBОR за кредити в евро, добавяйки фиксирана надбавка, която не може да бъде по-малка от минимален посочен от банката процент. В случаите на отрицателна стойност на съответния лихвен индекс – SOFIBOR и EURIBOR, същата се приема за стойност равна на 0 %, a крайният лихвен процент не може да бъде по-малък от договорената фиксирана надбавка. Ако сборът на променливия лихвен процент, взет към съответния период, надвишава указания конкретен минимум под формата на договорената фиксирана надбавка, банката прилага полученият точен сбор. Стойностите на променливите лихвените проценти - 1М/3М/6М/12М SOFIBOR или 1М/3М/6М/12М EURIBОR се обявяват на интернет страницата на БНБ, на Европейската Банкова Федерация или в информационните системи на Reuters и Bloomberg. Усвоената част от кредита се олихвява с определен годишен лихвен процент, формиран като сбор от променлив базов лихвен процент, приложим за съответния период на олихвяване, и надбавка, но не по-малко от фиксиран минимален процент. Първоначалният период на олихвяване на усвоената част от кредита започва от датата на първо усвояване по кредита. Всеки следващ период на олихвяване започва от първия работен ден на следващия календарен период (месец, тримесечие, шестмесечие), съобразно приложимия лихвен индекс. Промяната на съответния приложим лихвен индекс влиза в сила автоматично с обявяването на новата стойност на базовия лихвен процент при запазване на определената надбавка и без за това да е необходимо сключване на допълнително споразумение с кредитополучателя. Съставител: potrebitelskikrediti.eu

 

Блог » Финаси и кредити

VitanaVitana

Международният кредит

Международният кредит, както и потребителският, в момента се тълкува много широко, съчетавайки кредитни отношения от различни форми и образувания, които обслужват движението на заемния капитал между държавите. Международният заем е заем, предоставен от държави, банки, юридически и физически лица от една държава на държави, банки и други юридически лица и физически лица от други държави. Движението на заемния капитал между страните може да се извършва както с помощта на посредници, така и без тяхното участие. Големите национални и многонационални банки, международните и регионалните парични и финансови организации могат да действат като посредник. По отношение на собствеността всички международни заеми са разделени на частни, публични и смесени. В съвременните международни кредитни транзакции частните заеми играят важна роля. Международните заеми могат да бъдат предоставени във валутата на държавата, която е отпуснала заема, във валутата на трета държава, а също и в международната валутна разчетна единица. След Втората световна война широко се разпространява междудържавен кредит, който се предоставя от името на държавата и може да се появи в следните форми. 1. Двустранни държавни заеми. Правителството на една държава предоставя на правителството на друга държава кредит от държавния бюджет. Отличителна черта на такива заеми не е получаването на доход от кредитна транзакция, а реализирането на политически цели. Тези заеми създават благоприятна основа за частно кредитиране. 2. Заеми от международни парични и финансови организации: Международният валутен фонд (МВФ), Международната банка за възстановяване и развитие (IBRD), Европейската инвестиционна банка (ЕИБ), Европейският фонд за развитие (ЕФР), Европейският фонд за парично сътрудничество (ЕФП), Азиатската банка за развитие, Африканската банка за развитие и др. В съвременните условия широко се използват смесени заеми, които се предоставят от международни валутни организации заедно с частни банки и корпорации. Целта им е да улеснят достъпа на кредитополучателя до световния пазар на кредитен капитал. В случая частните банки предоставят заеми, които се дават на кредитополучатели, получаващи заеми от МВФ или МБВР и др. Големите проекти в развиващите се страни често се финансират от няколко кредитни институции (например международни, национални, частни). Особена форма на кредит са заемните отношения, емитирани от дългови ценни книжа - облигации и др. Облигационният заем е алтернатива на дългосрочния банков заем. Този облигационен заем позволява на предприятията и фирмите да привличат допълнителен капитал за изпълнение на инвестиционни и други проекти директно от финансовия пазар, без да се прибягва до посредничеството на банките. Притежателят на облигация действа като кредитор, той има право да получава лихва върху заемната стойност през целия период на обращение на облигацията, както и да върне заемната стойност след този период. Фирма, която издава облигации, е кредитополучател. Тази фирма се задължава своевременно да изплаща заетата стойност и да изплаща лихва за целия период на заема. Следователно отношенията, произтичащи от облигацията, имат всички признаци на кредитно правоотношение: разходите се прехвърлят от заемодателя към кредитополучателя при условие за погасяване на определена дата и лихвени плащания за целия период на използване на заемната стойност. През последните години в САЩ, а след това в Западна Европа и Япония са разработени т. нар. търговски книжа - краткосрочни дългови ценни книжа под формата на ценни книжа, с помощта на които предприятията и фирмите задоволяват нуждата си от привличане на допълнителни източници на финансиране за оборотния си капитал. Следователно търговските книжа са алтернатива на краткосрочния банков заем. Кредитните взаимоотношения с ценни книжа се характеризират с широк кръг от заемодатели и инвеститори и възможност за прехвърляне на дълг на вторичния пазар на ценни книжа. За кредиторите гаранцията означава намаляване на кредитния риск и увеличаване на ликвидността на задължението. За кредитополучателите това може да намали разходите за привличане на допълнителен капитал и да увеличи средното време за заемане. Замяната на банкови заеми с различни видове ценни книжа се нарича секюритизация, а спадът в ролята на банките като посредници при кредитирането се нарича деинтермедиация. Съставител: potrebitelskikrediti.eu

 

Блог » Финаси и кредити

VitanaVitana

Връзка между потребителските кредити и банковите заеми

Потребителските кредити са тясно свързани с банковите заеми, тъй като дълговите задължения на купувачите се използват от търговски фирми и финансовите компании за получаване на банкови заеми. Благодарение на тази връзка възникна широкото тълкуване на потребителския кредит. В съответствие с това потребителският кредит се разбира като комбинация от стокови и парични заеми, предоставяни от фирмите, банките и държавата на населението за задоволяване на личните му нужди. В развитите страни потребителският кредит придоби широко разпространение. В брой се отпуска заем за изграждане и ремонт на жилища, за спешни нужди и други. Освен това заемът може да бъде отпуснат в брой или под формата на преводи. По този начин потребителският кредит може да се използва за инвестиционни цели и за текущите нужди на отделните кредитополучатели. В кредитните отношения между гражданите и търговските дружества банките не участват пряко. Това разграничава потребителския заем от банковия заем, предоставен в брой на населението. Потребителският кредит обаче е тясно свързан с банковото дело, тъй като търговските компании и финансовите компании, предоставящи разсрочено плащане, използват потребителския дълг за получаване на банкови заеми. Особеност на широкоразбирания потребителски заем е фактът, че кредитополучателят тук е физическо лице, които взема заеми, за да задоволи личните си нужди. Кредитирането на потребителските нужди на населението се извършва на същите принципи като кредитирането на юридически лица: погасяване, спешност, насочване, плащане, сигурност. Важно условие за отпускането на заеми е платежоспособността на кредитополучателя. Потребителският кредит за текущи нужди е краткосрочен. Предоставя се до две години. Потребителският заем за инвестиция е дългосрочен. Кредитополучателят е длъжен да представи отчет за използването на заема, документи, потвърждаващи предназначението му. Съставител: potrebitelskikrediti.eu

 

 


 

VIP реклама


Препоръчано от нашия блог

Как-да-получите-бърз-и-изгоден-кредит

Филтър


Сподели с приятели


Добави статия

Вие можете да добавите безплатно статия с линкове, интернет сайт, описание на фирма или услуга, малка обява или рекламно съобщение. Възползвайте се от нашите услуги за да намерите нови клиенти.

Добави статия

Добави сайт

Добави фирма

Добави обява


Най-четеното


Полезни връзки


Ключови думи

кредити финаси кредит трябва заем какво най кога кой лихвен вземем направи счетоводителят бърз процент начин международният връзка между потребителските банковите теглене изгодния добрият нас пред защо вземете преди знаете предпочетете предсрочно кредита погасявате изгодно потребителски заеми