Потребителските кредити – характеристика и особености

Блог, Блог със статии и интересни факти, Финаси и кредити

17.03.2019 г.    17.03.2019 г.    109 VitanaVitana

Потребителските кредити – характеристика и особености

Блог » Финаси и кредити

Потребителските-кредити-характеристика-и-особености

Потребителските кредити са вид краткосрочни заеми, които покриват определена необходимост от парични средства – използват се за закупуване на продукти или услуги, от които клиентът има нужда. Потребителските кредити се отличават с относително ниски лихвени проценти и най-често се теглят без обезпечения или поръчители. Клиентът има възможността да изразходва получените парични средства по свое усмотрение, като заплаща полагаемите съгласно договора и погасителния план вноски и по този начин погасява своето задължение. Потребителският кредит се отпуска от банки или от небанкови финансови институции.

Във всички институции, които отпускат потребителски кредити, клиентът попълва различни документи, а заемодателите проучват доходите на клиента и кредитната му история. Ако човекът вече е клиент на дадена кредитна институция, тя като кредитор може да отпусне на кредитоискателя заем с по-благоприятни условия, които най-често се изразяват в по-ниски погасителни вноски. Лоялните клиенти имат по-добри шансове да получат по-благоприятни условия за заем, но понякога кредиторите предлагат атрактивни и особено благоприятни условия и на новите си клиенти.

Ако клиентът реши да изтегли заем от небанков кредитор, процесът ще бъде много по-бърз и прост, отколкото ако заемателят кандидатства за кредита в банка. Клиентът може да подаде писмено искане за потребителски кредит чрез кредитен консултант или по интернет. При контакта с кредитния консултант клиентът има възможност да убеди заемодателя за способността си да върне дълга, като с това може да получи по-изгодни условия за погасяване на кредита, използвайки кредитен продукт с по-ниски лихви.

За да получи потребителски кредит, потенциалният клиент трябва да е пълнолетен гражданин на Република България, да е в състояние да го изплати в определения период и да има положителна кредитна история. Кредиторът оценява платежоспособността на клиента по приходите и задълженията му. В зависимост от необходимата за кредита сума, заемодателят определя дали клиентът е в състояние да изплати потребителския кредит, като проверява дали сумата, която трябва да плаща на месец за потребителския кредит на този клиент няма да надвишава определен процент от месечния му доход. Всеки заемодател има собствени правила и въз основа на тях оценява платежоспособността на клиента.

За да получи потребителски кредит, кредитоискателят трябва да има положителна кредитна история. Отрицателната или лошата кредитна история показват, че кредитоискателят е имал предишни затруднения с погасяването на кредити. Затова е важно всеки един от нас да се отнася отговорно към кредитните си ангажименти, иначе нашата кредитна история може да стане отрицателна – съветват от специализирания сайт http://potrebitelskikrediti.eu. Кредитополучателите с отрицателна и лоша кредитна история са включени в специален регистър на длъжниците. Този черен списък помага на кредиторите да знаят дали потенциалните им клиенти ще могат да изплатят заема си, или ще изпитват сериозни затруднения, ще правят просрочия и даже няма да могат да си погасят кредитното задължение. Ако кредитополучателят е регистриран в регистъра с длъжници, има по-малко шансове да получи заема в близко бъдеще, тъй като лошата кредитна история кара кредиторите да считат, че клиентът е в неплатежоспособност, което може да усложни погасяването на кредита. Всеки трябва да знае, че длъжниците се водят на отчет при всеки кредитор и кредитната история на длъжника се пази в регистъра в продължение на около 10 години. Ако дългът е бил много отдавна, заемодателят може да го игнорира и да отпусне заем, но ако дългът е скорошен, молбата за заем ще бъде отхвърлена.

Първото, което всеки кредитоискател трябва да направи, е да разбере от колко пари действително се нуждае, и в какъв размер са средствата, които ще бъдат използвани за погасяването на кредита. Когато е готов с тези разчети, той трябва да намери финансови институции, които да му предложат потребителски кредит. Всеки заемодател има различни лихвени проценти за своите заеми, но е важно да се знае, че потребителските кредити като вид краткосрочни заеми имат по-високи лихвени проценти от дългосрочните ипотечни кредити или кредитите за студенти. Ето защо кредитоискателите трябва да намерят онази финансова институция, която да го одобри и да му предложи потребителски кредити с възможно най-ниска лихва – посочват от сайта http://potrebitelskikrediti.eu.

Обикновено сроковете за погасяване на потребителските кредити са от 3 до 60 месеца. Срокът за погасяване се определя в зависимост от сумата на кредита, седмичната, двуседмичната или месечната вноска. Обикновено колкото по-дълъг е периодът на погасяване, толкова по-малки са плащаните вноски. Но ако времето за погасяване е по-дълго, ще трябва да се плаща по-голяма лихва през целия период на погасяване на дълга. Всеки кредитополучател трябва да реши кой начин го устройва повече предвид ситуацията, в която се намира. При кратък срок за погасяване се плащат големи суми като вноски по кредита, но при по-дълъг срок на погасяване на кредита се плащат повече пари на заемодателя под формата на лихви.

Договорите за кредитиране предвиждат плащане на наказателни лихви за забавяне или пропускане на плащания. Ето защо кредитоискателят трябва да изчете всички клаузи в договора си, включително и тези, които са написани с дребен шрифт, и да разбере какви финансови санкции се предвиждат, ако бъдат пропуснати различни по брой плащания.

Всеки кредитоискател има правото да преразгледа необходимостта от заем, затова и писменото искане за потребителски кредит е безплатно. В случай, че кредитоискателят промени мнението си и се откаже от договора, преди да го подпише, това няма да има финансови последици за него. Но ако договорът е вече подписан, може да бъде начислена такса за обработка на заема, която обикновено е в рамките на 1 до 3% от общия размер на кредита. Дори и кредитоискателят да е подписал договора за кредит, пак има време да се откаже от сделката, но няма да може да ползва парите, както са били планирани.

Когато договорът за кредит е подписан, най-важната задача на кредитополучателя е плащанията да се извършват редовно и в пълен размер. Ако заемателят получи допълнителен доход или има спестявания, най-изгодно е да изплати максималния размер на кредита, за да спести пари от лихви. Най-много ще се спестят пари, ако заемателят погаси задълженията си по потребителския си кредит възможно най-бързо.

Потребителският кредит може да се използва не само за различни покупки и плащания, но и за рефинансиране - обединяване на няколко по-малки кредита. При рефинансиране (консолидация заем) кредитите на заемателя се обединяват в един потребителски кредит. В този случай се очертават няколко предимства:

• Не е необходимо да помнят всички плащания по заемите, тъй като има само един заем.

• Бързите потребителски кредити имат кратки срокове на погасяване, докато заемът, получен при рефинанс, е с по-дълъг срок на погасяване на задължението.

• Потребителският кредит с по дълъг-срок за погасяване на задължението има по-ниски лихвени проценти от бързите потребителски кредити, което означава, че кредитополучателят плаща по-малко за обслужването на финансовата институция, която е заемодател.

Потребителският кредит помага за осъществяване на необходимите покупки и плащания, за които личните средства на кредитоискателя не достигат, но на него не била да се гледа като на панацея, която ще избавя постоянно човека от финансовия недостиг. Кредитът не може да замени получаването на парични средства от работна заплата и други доходи. Кредитоискателите не трябва да забравят, че потребителските кредити, както и другите заеми, налагат финансови задължения, към които е нужен отговорен подход. Затова всеки, преди да изтегли потребителски кредит, трябва да си даде сметка дали е в състояние да изплати заемите си в определения по договора срок.

Потребителски кредити могат да се отпускат не само от банки. Определени финансови институции също могат да отпускат такива кредити, които се наричат още „бързи кредити“. При тях целият процес по кандидатстване и получаване на парите може да се извърши онлайн или с помощта на кредитни консултанти, и то в рамките на 5 минути до 24 часа. При връщането на кредита може да се преведат парите от разплащателната сметка на клиента към разплащателната сметка на кредитната компания по банков път, без да е нужно да бъде посещаван офис на фирмата. Кредитната история на клиента има значение при одобряването за отпускане на кредит, но най-важното за кредитната компания е коректността към нея и спазването на сроковете при изплащането на погасителните вноски, които са определени в договора. В много случаи е възможно да бъде отпуснат кредит и на лице, което в момента на кандидатстване е безработно. При бързите кредити обикновено отпуснатите суми не надвишават 2500 лева, но има и кредитни продукти, при които се отпускат потребителски заеми в размер до 8000 лева без или със поръчители или други условия, поясняват от сайта. Отпуснатите бързи кредити могат да се рефинансират, като е важно да се разбере, че те са добро решение на краткотрайни финансови проблеми – например забавено трудово възнаграждение или внезапен разход.




Публикуване на статии с линкове

Вие можете да публикувате безплатно статии в нашия блог. Статиите могат да бъдат на различни теми и в тях може да поставите един или два линка към външни страници.

Във всяка статия можете да поставите подходяща снимка с която да онагледите съдържанието.


Директория със сайтове

В директорията със сайтове можете да поставите вашия сайт. Единственото което трябва да направите, е да въведете адреса на сайта. Програмата сама ще изтегли съдържанието на сайта, наличните изображения и ще попълни необходимата информация.


Каталог на фирми и услуги

В каталога на фирми и услуги Вие можете да рекламирате безплатно вашата фирма, стоките и услугите които предлагате или друг бизнес.

Можете да качите логото на Вашата фирма или друга подх


Малки обяви, реклами и съобщения

В рубриката за малки обяви можете да публикувате вашите малки обяви, реклами и съобщения. Както във всички други рубрики можете да добавите подхояща снимка, лого или друго изображение.

VIP реклама


Препоръчано от нашия блог

Важна-финансова-новина-за-социалното-осигуряване-която-засяга-всички

Филтър


Сподели с приятели


Добави статия

Вие можете да добавите безплатно статия с линкове, интернет сайт, описание на фирма или услуга, малка обява или рекламно съобщение. Възползвайте се от нашите услуги за да намерите нови клиенти.

Добави статия

Добави сайт

Добави фирма

Добави обява


Най-четеното


Полезни връзки


Ключови думи

кредити кредит има или потребителски при трябва може кредита които погасяване ако като история всеки най потребителските клиентът заем кредитна финансови договора която клиента размер заеми кредитната кредитоискателят условия